Le prêt hypothécaire, encore appelé crédit hypothécaire constitue une alternative pour obtenir des liquidités auprès d’une banque. De nombreuses personnes ignorent encore le processus, ainsi que les modalités pour obtenir ce type de crédit. À travers cet article, vous allez découvrir l’essentiel sur les démarches à suivre pour s’assurer d’obtenir un prêt hypothécaire.
Définition et caractéristiques du prêt hypothécaire
Afin de bien comprendre le principe de fonctionnement du prêt hypothécaire, nous allons commencer par définir le concept. En effet, « le prêt hypothécaire » ou le « crédit hypothécaire » est un crédit octroyé à une personne par une banque en contrepartie d’une garantie qui constitue l’hypothèque.
Il n’y a pas de critère relatif à la personnalité pour l’obtention du crédit hypothécaire. Très souvent, les gens confondent le crédit hypothécaire avec le crédit immobilier. Le premier est valable pour tout type de projet, que ce soit pour l’acquisition d’un bien immobilier, ou pour la réalisation des travaux d’aménagement extérieur. Le second, par contre, n’est octroyé que dans le cadre d’un projet d’acquisition de bien immobilier.
Processus à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire
Maintenant que vous savez ce que c’est que le crédit hypothécaire, nous allons vous présenter les démarches à suivre pour l’obtenir. Découvrez-en davantage dans les lignes à suivre pour bien vous y préparer.
Identifier le bien immobilier sur lequel effectuer la demande de crédit hypothécaire
La toute première étape pour l’obtention du crédit hypothécaire consiste à identifier le bien à hypothéquer. Si vous êtes détenteur de plusieurs biens immobiliers, il n’y a pas de quoi s’affoler.
Dans tous les cas, vous devez choisir un bien à hypothéquer. Si vous rencontrez des difficultés pour identifier la bonne hypothèque, nous vous conseillons de consulter la deuxième étape pour plus d’orientations.
Solliciter les services d’un courtier ou agent hypothécaire
S’engager dans le processus d’obtention de crédit hypothécaire n’est pas toujours chose aisée. Cependant, vous ne serez pas stressés si vous mettez en pratique ces astuces que nous partageons avec vous.
Généralement, dans le cadre d’un prêt hypothécaire, les créanciers ont recours aux courtiers ou agents hypothécaires. Ces derniers vous aident à chercher la bonne hypothèque. Ils vérifient également si vous êtes éligible à ce genre de crédit.
Les courtiers ou agents hypothécaires sont des professionnels qui disposent des renseignements nécessaires sur les conditions d’obtention du crédit hypothécaire. Nous vous conseillons d’en recruter un, qui pourra vous orienter durant tout le processus.
Dans la plupart des cas, le courtier hypothécaire représente le gestionnaire du financement de votre bien immobilier. Vous devez donc bien vous renseigner sur sa réputation. Ceci vous permet de vous assurer d’avoir affaire avec un professionnel sérieux.
Nous insistons sur cet aspect, car vous aurez à confier certainement durant vos discussions des secrets sur l’existence de vos biens immobiliers.
Estimer le montant du prêt immobilier avec précision
La troisième étape pour l’obtention du prêt hypothécaire concerne la détermination du montant à emprunter. C’est d’ailleurs pour cela qu’il est préférable de recourir à un courtier qui vous guidera.
Préparer le dossier de la demande du crédit hypothécaire
La quatrième étape pour obtenir un crédit hypothécaire concerne le montage du dossier. Ici encore, les services du courtier seront d’une grande aide pour vous. Ce professionnel vous aidera dans la constitution du dossier.
Opter pour le meilleur taux
Une fois votre dossier introduit, il vous sera proposé plusieurs taux. À vous de décider du meilleur taux qui vous convient. Les conseils de votre courtier vous seront également utiles. Si vous êtes à Montréal et que vous recherchez une entreprise qui offre un financement hypothécaire privé, vous pouvez contacter Groupe Financier.
Finaliser la procédure de demande de crédit hypothécaire
La sixième et dernière étape concerne la signature du crédit hypothécaire, qui se fait en présence du notaire. La banque vous contactera pour la suite.
